Как выбрать банк?

Деньги не только трудно заработать, но их также нелегко и сохранить. Для накопления и сохранности личных средств многие из нас доверяют их специальным финансовым учреждениям – банкам. Однако, как показывает практика, далеко не все из них строго ведут законную деятельность. Как выбрать надежный банк, которому можно доверить свои сбережения?

Выбор банка зависит, прежде всего, от цели вашего обращения. Банки предоставляют множество услуг: ведение счетов, кредиты, депозиты. Каждое учреждение предлагает свои расценки и условия представления услуг. В одном банке ставки ниже, в другом выше. Один банк берет комиссии, а другой за ту же услугу — нет. Но есть и обобщенные правила и советы, которые помогут сделать выбор в пользу того или иного учреждения. Итак, по каким же критериям выбирать банк?

Надежность банка

Сколько людей пострадало от того, что некоторые банки нарушают законодательство или не выполняют предписания ЦБ РФ! За последние 5 лет лицензии отозвана более чем у 400 российских кредитных учреждений.

Информацию о проблемности того или иного банка можно найти в Интернете. И даже если она не официальная, а просто приводится людьми на форумах, не исключено, что  у таких банков могут быть существенные проблемы. Поэтому подумайте очень хорошо, прежде чем решите с ними сотрудничать.

Перед тем как отнести свои сбережения определённому банку, непременно уточните, участник ли он системы страхования вкладов. Если нет, то имеете в виду, что вам будет очень проблематично вернуть свои деньги в случае отзыва у банка лицензии. Ведь если вы сотрудничаете с банком-участником системы страхования вкладов, в случае неприятностей у банка часть ваших денег (или все  – зависит от вложенной вами суммы) будут возвращены вам полностью вместе с накопленными процентами. Узнать о том, какие банки являются участниками данной системы можно на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Суммы, которые гарантированно получат вкладчики банков-участников системы страхования вкладов, в 2018 году выглядят так:

Страхование банков
Информация с сайта Агентства по страхованию вкладов

И еще несколько косвенных показателей надежности:

  • Срок существования банка — не менее 5 лет.
  • Большая филиальная сеть.
  • Высокая доля собственных, а не привлеченных средств в общем капитале (эту информацию можно взять из опубликованной отчетности банка).
  • Собственники или акционеры кредитного учреждения – крупные промышленные группы и государство.

Такая санкция, как отзыв лицензии, не грозит крупным банкам и особенно тем, кто тесно сотрудничает с государством. Это Сбербанк, ВТБ24 и его дочерние банки, Газпромбанк, Россельхохбанк. Среди крупных частных банков можно выделить Альфа Банк, Банк Москвы, Промсвязьбанк и прочие. Эти банки можно по праву назвать надежными, но вот стоимость их услуг, скорее всего, будет дороже, чем в более мелких банках. А если говорить о вкладах, — то ставки ниже.

Филиальная сеть

Если говорить о филиалах, лучше иметь дело с банками, которые имеют большое количество офисов обслуживания. Во-первых, большая филиальная сеть банка, как уже было сказано выше, косвенно свидетельствует о его стабильности и надежности. Во-вторых, клиент сможет получить помощь в любом уголке страны и даже за рубежом. К примеру, вы поехали в отпуск, а карточка вдруг оказалась заблокированной. Для решения этой проблемы будет достаточно обратиться в ближайший филиал банка.

Да и в родном городе куда удобнее, когда банк имеет несколько представительств. И, конечно, это удобно, если отделение будет находиться не далеко от вашего дома. Помните также о том, что если некоторые филиалы банка начинают закрываться, это может свидетельствовать о том, что, у финансовой организации возникли серьезные проблемы.

Сеть банкоматов

Наверняка вам встречались кредитные учреждения, которые предлагают хорошие услуги и имеют положительные отзывы, но сеть их банкоматов очень мала. Или банкоматов много, но они сосредоточены в центре города и не присутствуют в отдаленных районах.

Перед тем как воспользоваться услугами определенного банка, обязательно узнайте — насколько близко от вашего места проживания есть банкомат данного учреждения. Если банокомата нет рядом, это будет неудобно. Конечно, деньги можно снять в  банкомате другого банка, но за это с владельца карточки будет браться комиссия: от 100 рублей и выше. Размер комиссии за пользование услугами банкомата устанавливает банк — его владелец.

Банки-партнеры

Некоторые банки заключают договора с другими финансовыми учреждениями, согласно которым сети банкоматов объединяются, а клиенты этих банков получают возможность снимать деньги в сети банкоматов-партнеров без уплаты комиссии, то есть, бесплатно.

Чаще всего, такую услугу предоставляют банки, сеть банкоматов которых минимальна или вовсе отсутствует. Однако имейте в виду, что условия по одному и тому же банку могут отличаться в различных регионах.

Тарифы, ставки, комиссии

Прежде всего, нужно определиться, какая группа банковских услуг вам наиболее важна. Одни банки специализируются на потребительском кредитовании, другие — на ипотечном, третьи — на  предложениях по кредитным картам, а есть и такие, которые ориентированы на эксклюзивное обслуживание. Просмотрев соответствующие разделы сайтов нескольких банков («Вклады», «Потребительские кредиты», «Ипотека» и др.), вы сможете сориентироваться на банковском рынке.

Изучите предложения нескольких банков по той услуге, которая вам необходима, и выберите наиболее выгодное. Но не забывайте и о том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. О том, что должно вас насторожить, пойдет речь немного ниже.

Часы работы банка

Обратите внимание на режим работы отделений выбранного вами банка — подходит ли он под ваш распорядок жизни и работы. Узнайте, есть ли доступ к банкоматам после закрытия отделения.

И еще один важный момент — длительность операционного дня. Это часть рабочего дня банка, отведенная для оказания услуг клиентам. Сегодня многие банки стараются операционный день продлевать. Представьте, что вам необходимо оплатить важную квитанцию именно сегодня, а сделать это вы сможете только после 18.00. Если операционный день вашего банка длится до 18.00, ваша сумма будет уплачена следующим днем, а не текущим. Поэтому чем длиннее операционный день, тем удобней. 

Наличие интернет-банка и дополнительных сервисов

Безусловно, при выборе банка стоит у его сотрудников уточнить о наличии и функциональности предоставляемых интернет-сервисов. С помощью услуги интернет-банка клиент всегда может оперативно управлять собственными счетами. К примеру, переводить средства с дебетового на кредитный, оплачивать различные услуги, делать переводы частным и юридическим лицам. Это очень удобный сервис, который экономит личное время клиента и позволяет всегда держать на контроле собственный счет. Есть и такие сервисы, которые позволяют оплачивать «коммуналку», получать СМС-уведомления о скидках, бонусах, подарочных картах и др.

Удобно будет и СМС-информирование о проведении операций со счетом. Произошло движение по счету — клиент получил оповещение на телефон. Такая услуга является платной — 30-50 рублей в месяц, средства списываются со счета автоматически. Это хорошая мера безопасности от мошеннических действий сторонних лиц.

Узнайте и способах, которыми возможно будет пополнить счет. Хорошо, если это можно сделать несколькими способами: при личном присутствии через кассу, картой любого банка через интернет, через терминал самообслуживания и др.

Ищем отзывы

Выбирая банк, узнайте о нем, что называется, из первых уст. В Интернете очень много ресурсов, на которых сосредоточены отзывы о различных учреждениях, включая банки (например, banki.ru, sravni.ru и другие). Изучить отзывы клиентов, можно сделать выводы о качестве оказания услуг, о компетентности персонала, о дополнительных тратах, речь о которых не шла изначально.

Информацию о проблемности того или иного банка можно найти и на форумах. И даже если она не официальная, не исключено, что  у таких банков могут быть существенные проблемы. Поэтому подумайте очень хорошо, прежде чем решите с ними сотрудничать.

И еще один настораживающий показатель — слишком высокий процент годовых выплат по вкладу, превышающий средний размер дохода банковских депозитов. Очень часто такая щедрость исходит от банков, испытывающих значительную недостачу в средствах для погашения своих обязательств перед другими банками или вкладчиками.  Чтобы решить свои проблемы, такие банки могут вкладывать деньги в высокорискованные активы. А это повышает вероятность банкротства.

Размышляя о том, какой выбрать банк и, особенно, собираясь заключить с ним договор, помните, что вы доверяете ему свои деньги, поэтому не бойтесь задавать вопросы банковским сотрудникам и не упускайте из вида даже мельчайшие детали.

И напоследок — несколько советов, которые дает на своем сайте Агентство по страхованию вкладов:

Скачать (DOCX, 15KB)

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *